ENSZ és EU szankciós lista – kötelező ellenőrzés a Pmt. alapján
A Pénzmosási törvény sok kötelezettséget ír elő a szolgáltatók számára, ami kézzel nehezen kivitelezhető. Ezek közül a legtöbb fejtörést okozó feladat az ENSZ és EU (és 2026. novemberétől a magyar terroizmus elleni nemzeti lista lista) szankciós lista folyamatos szűrése az ügyfelek vonatkozásában.
A Pmt. alapján az ügyfél átvilágítás keretében minden szolgáltató köteles elvégezni a szűrést az összes ügyfele vonatkozásában:
- az üzleti kapcsolat létesítésekor, tehát szerződéskötéskor
- és a monitoring tevékenység folyamán, a listák frissülésekor
Mi az ENSZ–EU szankciós szűrés lényege?
A pénzügyi és vagyoni korlátozó intézkedések célja, hogy az államok megakadályozzák:
- terrorizmus finanszírozását,
- háborús vagy geopolitikai kockázatok pénzügyi támogatását,
- súlyos nemzetközi jogsértésekhez kapcsolódó vagyonmozgásokat.
Az ENSZ és az EU szankciós lista tartalmazza azokat a magánszemélyeket, vállalkozásokat és szervezeteket, amelyek igazolhatóan kapcsolatba hozhatók pénzmosással vagy terrorizmusfinanszírozással.
PEP lista (kiemelt közszereplő lista) ellenőrzése
Az ENSZ és EU szankciós lista mellett 2025-től a Pmt. hatálya alá tartozó szolgáltatóknak a PEP lista (kiemelt közszereplő lista) ellenőrzésére is figyelmet kell fordítaniuk.
A PEP (Politically Exposed Person) adatbázis olyan személyeket tartalmaz, akik kiemelt közfeladatot látnak vagy láttak el, illetve azok közeli hozzátartozóit és velük közeli kapcsolatban álló személyeket.
A pénzmosási törvény alapján a kiemelt közszereplő státusz megállapítása és folyamatos figyelése a monitoring tevékenység része (hiszen ez esetben automatikusan magas kockázatú az ügyfél), ezért nem elegendő kizárólag az ügyfél nyilatkozatára hagyatkozni.
A gyakorlatban a cégek tényleges tulajdonosait kell rendszeresen összevetni a PEP listával, hasonlóan az ENSZ–EU szankciós listák ellenőrzéséhez.
Az identiGO rendszerében a PEP szűrés, valamint az ENSZ és EU szankciós lista ellenőrzése automatikusan, naponta történik, és minden eredmény visszakereshető módon dokumentálásra kerül.
Automatikus ENSZ, EU és PEP szűrés az identiGO-ban
Az identiGO minden nap automatikusan lefuttatja az összes cégnevet, képviselőt, tulajdonost, valamint tényleges tulajdonost az aktuális ENSZ / EU listán, valamint az összes tényleges tulajdonost a PEP listán.
- a szűrés eredményét és időpontját az ügyfél adatlapján rögzítjük
- NAV által elfogadott módon exportálható listát készítünk a szűrések eredményeiről
- találat esetén rendszerünk értesítő emailt küld, illetve az ügyféllistában piros sávval jelenik meg az adott cég
Az ügyféladatlapon pirossal emeljük ki azt a nevet, ahol egyezést mutat a lista, illetve innen elérhetők a listák. Találat esetén javasoljuk a kézi ellenőrzést.
idnetiGO wiki: Hogyan tudok kézzel keresni az ENSZ-EU szankciós listán?
FIGYELEM!
Találat esetén a szolgáltatónak:
- azonnali bejelentési kötelezettsége van a NAV PEI felé a VPOP_KIT17 nyomtatványon
- az üzleti kapcsolatot / ügyleti megbízást fel kell függeszteni
Tech info:
A rendszerünkben szereplő cégneveket, képviselő neveket, tulajdonos neveket, valamint tényleges tulajdonos neveket egy külön adatbázisban tároljuk el.
Ezeket az értékeket (neveket) átalakítottuk egy normalizált formára (szóközök, speciális karakterek nélküli formátum).
Mindkét szanckiós listán ilyen normalizált formában (is) szerepelnek a cég-, illetve személynevek. Ezek összevetésével garantált az esetleges egyezések kiszűrése. Az algoritmus az eredeti, valamint a normalizált formátumot is lefuttatja az ENSZ / EU aktuális szankciós listáján, egyezést keresve. Egyezés lehet szó eleji, szó közepi és szó végi is.
Hol érhető el az ENSZ és EU szankciós lista és a PEP (kiemelt közszerplő lista)?
ENSZ szankciós lista
Az ENSZ Biztonsági Tanácsa tartja nyilván a szankciós listát, hivatalos nevén: United Nations Security Council Consolidated List.
- A lista elérhető a következő hivatalos oldalon:
ENSZ BT szankciós lista - A keresőben név, ország vagy más azonosító alapján lehet ellenőrizni, hogy szerepel-e valaki a listán.
- A lista tartalmazza a terroristákat, terrorista szervezeteket, illetve azokat a személyeket, vállalkozásokat, akik ellen az ENSZ szankciót rendelt el.
EU szankciós lista
Az EU hivatalos szankciós nyilvántartása a Financial Sanctions Database (FSF Platform), amelyet az Európai Bizottság kezel.
- A hivatalos link:
EU szankciós lista – Pénzügyi szankciós adatbázis - Itt országonként és témakörönként (pl. Oroszország, Irán, Észak-Korea) is kereshetünk.
- Az adatbázis tartalmazza az EU Tanács rendeleteiben kihirdetett pénzügyi és gazdasági szankciókat.
PEP (kiemelt közszereplő) lista
A kiemelt közszereplőkre többféle adatbázis létezik, akár ingyenes, akár fizetős verzióban. Jogszabály nem írja elő konkrétan, hogy a szolgáltatónak melyik adatbázist, illetve hogy ingyenes vagy fizetős adatbázist kell használnia.
Az identiGO az OpenSanctions adatbázisát kérdezi le napi rendszerességgel – ezt a NAV PEI és egyéb felügyeleti szervek minden további nélkül elfogadják.
Kit kell szűrni az ENSZ–EU-PEP listákon?
A szankciós szűrés nem csak az ügyfél cég nevére kell lefuttatni, hanem az összes, az ügyfél céggel kapcsolatban álló személyre és gazdasági társaágra is.
A jogszabályi és hatósági gyakorlat alapján vizsgálni kell:
- a jogi személyt (cégnév),
- a tényleges tulajdonos(oka)t,
- a képviselőket / ügyvezetőket,
- a közvetlen tulajdonosokat
- adott esetben más, ellenőrzési joggal rendelkező személyeke
A listák 1-3 hetente frissülnek, de olyan is előfordulhat, hogy naponta, így évi 30-40 frissítéssel lehet számolni. Nem nehéz belátni, hogy az ENSZ és EU szankciós szűrés már 50-es ügyfélszámnál sem kivitelzhető kézzel.
A PEP szűrést ezzel szemben kizárólag a tényleges tulajdonos vonatkozásában kell elvégezni.
ENSZ, EU és PEP szűrés igazolása NAV ellenőrzésen
A NAV a pénzmosási ellenőrzésen minden esetben igazolni kell, hogy a szűrések el lettek végezve:
- minden ügyfél cég, képviselő, tulajdonos és tényleges tulajdonos vonatkozásában (PEP lista esetén csak a tényleges tulajdonos vonatkozásában)
- szerződéskötéskor és valamennyi, azóta történt frissüléskor
Az ezt igazoló táblázatot, dokumentumot elsőként kérik, a részletes ügyféllistával egyetemben.
A NAV jellemzően azt várja el, hogy:
- legyen nyoma mikor történt a szűrés,
- kit szűrtek le,
- milyen listákon (ENSZ, EU),
- mi volt az eredmény (találat / nincs találat).
Ehhez egy táblázatos segédletet is közzétettek, mely a NAV PEI oldalán érhető el:
Kit_törvényben_előírt_szűrések_dokumentációja_segédlet.xlsx
ENSZ, EU és PEP szűrés igazolása az identiGO-ban – NAV által elfogadott megoldás
Az identiGO-ban a szankciós (ENSZ–EU / Kit.) és kiemelt közszereplő (PEP) szűrések igazolása lényegesen egyszerűbb, mint a NAV által készített táblázat vezetése.
Az egyeztetések során abban állapodtunk meg, hogy az ellenőrzéshez nem szükséges külön ENSZ–EU és szűrési Excel, HA az alábbi adatok egyértelműen és visszakereshetően szerepelnek az általános ügyfélexportban:
- az első szűrés időpontja és eredménye
- az utolsó szűrés időpontja és eredménye
- ügyfelenként, az ügyfél neve mellett feltüntetve.
A NAV elfogadja ezt a megoldást, feltéve, hogy a szolgáltató belső pénzmosás elleni szabályzata rögzíti, hogy:
- a Kit. szerinti ENSZ–EU szankciós szűrések az identiGO rendszeren keresztül történnek
- és az ellenőrzések eredménye az identiGO nyilvántartásában kerül dokumentálásra.
Ennek eredményeként nincs szükség külön vezetett ENSZ–EU szűrési táblázatra, ellenőrzéskor egy kattintással előállítható a szükséges táblázat.
