A megbízhatatlan TT index-szel rendelkező ügyfeleket a Pmt. alapján 👉 automatikusan magas kockázati kategóriába kell sorolni.
📢 A NAV által közzétett TT index listák
A NAV a honlapján közzéteszi azon adatszolgáltatókat, akiknél:
a TT index 8 alá esett, és ez az állapot 180 nap elteltével is fennáll
→ bizonytalan adatszolgáltató
a TT index 6 alá esett
→ megbízhatatlan adatszolgáltató
Az AFAD törvény szerinti bizonytalan és megbízhatatlan adatszolgáltatók listája
a NAV oldalán érhető el:
Megbízhatatlan TT adatokkal rendelkező adatszolgáltatók listája (NAV)
Bizonytalan TT adatokkal rendelkező adatszolgáltatók listája (NAV)
Ha egy adatszolgáltató TT indexe 6 alá esik, automatikusan magas kockázati kategóriát kell alkalmazni.
🧾 Hogyan működik a TT index? – röviden, érthetően
A Szolgáltatóknak a Központi Tényleges Tulajdonosi Nyilvántartásban (TTNY) kell ellenőrizniük, hogy ki a tényleges tulajdonos (TT).
🔍 Eltérés esetén kötelező bejelentés a TTNYELT nyomtatványon.
A TT index működése pontozásos rendszerben történik:
- a pontszám 10-ről indul
- ha a Szolgáltató jelzi az eltérést → mínusz 1 pont
- ha a Hatóság jelzi az eltérést → mínusz 2 pont
- 8 alá esés 180 napig → bizonytalan
- 6 alá esés → azonnal megbízhatatlan
🔄 Miért kerülhet fel egy „rendes” cég is a bizonytalan listára?
Több, gyors egymásutánban történt tulajdonosváltás esetén a cég akkor is bizonytalan státuszba kerülhet, ha egyébként:
- minden változást bejelentettek,
- a bank felé minden kötelezettség teljesült.
Ennek oka, hogy a bankok csak havonta egy alkalommal töltik fel az adatokat a központi tényleges tulajdonosi nyilvántartásba, így időbeli csúszások, eltérések alakulhatnak ki.
⚠️ Sok a pontatlanság az adatbázisban
A TTNY adatbázis nem teljesen pontos, gyakoriak benne az eltérések.
👉 Ezért nem javasolt minden ügyfélnél rutinszerűen ellenőrizni, hiszen ha eltérést találunk, azt már minden esetben jeleznünk kell a TTNYELT nyomtatványon.
A TTNY ellenőrzést tehát csak a NAV által is javasolt esetekben ajánlott elvégezni, tehát:
- magas kockázatú ügyfél esetén
- ha kétség merül fel a tényleges tulajdonos személyével kapcsolatban
- bonyolult tulajdonosi struktúra esetén
