2025 január elsejétől a Pénzmosási törvény új kötelezettséget írt elő a szolgáltatók számára: rendelkezniük kell olyan kockázatértékelési rendszerrel, amely alapján képesek annak folyamatos megállapítására, hogy az ügyfelük
- kiemelt közszereplő (PEP = Politically Exposed Persons),
- kiemelt közszereplő közeli hozzátartozója,
- vagy kiemelt közszereplővel közeli kapcsolatban álló személy-e.
Ez a feladat – hasonlóan az ENSZ-EU szűrések futtatásához újabb nagy kihívás elé állította a szolgáltatókat – kézi erővel végezni a kiemelt közszereplő szűrést – már akár 50 ügyfél esetén is – szinte kivitelezhetetlen.
Örömmel jelentjük be, hogy az identiGO ezt a folyamatot is automatizálta – így nincs szükség a lista folyamatos böngészésére, és a NAV bírságtól sem kell tartani.
Hogyan működik a PEP szűrés az identiGO-ban?
Az identiGO a szűrések futtatásához az egyik legnagyobb nemzetközi adatbázist, az OpenSanctions rendszerét használja.
Az identiGO-ban nyilvántartott tényleges tulajdonosok neveit naponta automatikusan ellenőrizzük, és összevetjük az aktuális listák adataival.
Amennyiben egyezést találunk, értesítést küldünk, és az érintett ügyfelet automatikusan magas kockázati kategóriába soroljuk.
A szűrés során nem kizárólag névazonosság alapján dolgozunk:
ha rendelkezésre áll, a születési dátumot is figyelembe vesszük, ami jelentősen csökkenti a fals találatok számát.
Az OpenSanctions adatbázis folyamatosan frissül, több száz forrásból gyűjt adatokat, így alkalmas arra, hogy a Pmt. szerinti elvárásoknak megfelelő, naprakész szűrést biztosítson.
Találati pontosság, téves találatok
A kiemelt közszereplői lista:
- egyrészt jóval nagyobb terjedelmű, mint az ENSZ / EU szankciós listák,
- másrészt sok magyar gyakori név szerepel rajta
➡️ ezért magyar viszonylatban is több fals találatot eredményez. Ahol tudjuk, kiszűrjük ezeket a találatokat.
A fals találatok számának csökkentése érdekében a 100% egyezést vettük alapul, a néven kívül pedig vizsgáljuk a születési dátum egyezését is.
Lássunk egy példát:
Listán szereplő név: Varga Rozália Eszter (szül.: 1977.01.01.)
Találatnak számít: Eszter Rozália Varga, Varga Eszer Rozália, HA a születési év 1977.
NEM számít találatnak: Varga Eszer, Varga Rozália, Eszter Rozália NEM számít találatnak: Varga Eszer Rozália, HA a születési dátuma nem egyezik meg a PEP listán található születési dátummal
A nevek sorrendje tehát nem számít, viszont több utónév esetén mindegyiket szükséges rögzíteni ahhoz, hogy találatot eredményezzen.
Ha születési dátumot is néz, miért van ilyen sok egyezés?
A téves egyezések legfőbb oka, hogy a szankciós és PEP-listán nagyon sok gyakori név szerepel – magyar viszonylatban ez különösen jellemző.
Az identiGO ezért nem kizárólag a nevet vizsgálja:
a születési dátumot is összeveti (jelenleg évszám szinten), ami jelentősen csökkenti a fals találatok számát.
Ez az adat azonban sok esetben nem áll rendelkezésre:
vagy a kiemelt közszereplői / szankciós listában nem szerepel,
vagy az identiGO-ban rögzített ügyféladatok között hiányzik.
Emiatt bizonyos esetekben továbbra is megjelenhetnek olyan találatok, amelyek utólagos szakmai mérlegelést igényelnek.
Mit tegyek, ha egyezést találok?
- NE keresse fel egyből az ügyfelet 🙂
- Ellenőrizze a találot kézzel az alábbi listán: Kiemelt közszereplő lista
Hogyan tudom törölni a téves találatokat?
Az ügyfél adatlapján a piros sávban az “Ellenőriztem, nem igazi találat” gombra kattintva az értesítés eltűnik, illetve kikerül a magas besorolásból.
