Mikor kell elvégezni a kockázati besorolást?
A Pmt. egyik alapfeladata az ügyfelek kockázatba sorolása, ám a kockázati besorolást nem elég egyszer elvégezni. Négy esetben kötelező elvégezni vagy felülvizsgálni:
- Új üzleti kapcsolat létesítésekor – az ügyfél rögzítésekor, ez elsődleges feladat
- Rendszeres időközönként felülvizsgálat – alacsony kockázat esetén 5 évente, magas kockázat esetén évente. A felügyeleti gyakorlat alapján évente javasoljuk a besorolás felülvizsgálatát.*
- Ha az ügyfélről szerzett információk megváltoznak – pl. új képviselő, változó tulajdonosi struktúra
- Ha kockázati tényező merül fel – pl. PEP-találat, offshore kapcsolat, vagy bármilyen tényező, ami magas kockázatra utal.
Az identiGO figyelmeztet, ha esedékessé válik a felülvizsgálat. Az alapértelmezett felülvizsgálati gyakoriság 1 év – ez a Profil oldal alatt módosítható, illetve egyes ügyfelekhez egyedi gyakoriság is beállítható.
A Szerkesztés/ Felülvizsgálat rögzítése gombra kattintva egy lépésben rögzítheted az ellenőrzést. Szükség esetén korábbi felülvizsgálatok is rögzíthetőek a rendszerben visszamenőleg.
* Kivéve: székhelyszolgáltatók. Esetükben 6 havonta kötelező elvégezni a felülvizsgálatot.
Automatikus magas kockázati besorolás
Az identiGO automatikusan magas kockázati kategóriába sorol egy ügyfelet, ha olyan tényező merülne fel, amely miatt ez kötelező:
- kiemelt közszereplői (PEP) státusz
- kiemelt kockázatú ország érintettség
- offshore ország kapcsolat
- megbízhatatlan TT index
- szankciós találat
Ilyenkor a besorolás nem módosítható kézzel, amíg a kockázati tényező fennáll. A rendszer rögzíti a besorolás okát is – mely ellenőrzéskor bizonyítékként szolgál.
PEP-találatok kezelése – téves találatok
Az egyik leggyakoribb automatikus magas besorolási ok a PEP-listán talált egyezés. Fontos: az identiGO automatikus napi szűrései során a gyakori magyar nevek miatt előfordulhatnak fals találatok.
Ennek elkerülése végett az identiGO a nevet és a születési dátumot is összeveti a listán szereplő adatokkal. Ha a PEP-listában nem szerepel születési dátum, a rendszer csak a név alapján egyeztet – ez fals találathoz vezethet.
Mit tegyél fals találat esetén?
- A rendszer piros figyelmeztető blokkban és emailben is jelzi a találatot
- Ha nem valódi egyezésről van szó, kattints az „Ellenőriztem, nem igazi találat” gombra
- Az ügyfél visszakerül a korábbi kockázati kategóriába, a rendszer nem küld több figyelmeztetést
TTNY-ellenőrzés – hogyan rögzítsd az eredményt
Az identiGO nem kérdezi le közvetlenül a Tényleges Tulajdonosi Nyilvántartást, mert az sajnos nem érhető el nyilvánosan – de egy esetleges ellenőrzés eredményét rögzíteni kell.
A legtöbb esetben a lekérdezés nem kötelező. Ezért javasoljuk, csak a szükséges esetekben végezd el, egyébként válaszd a „Nem kell ellenőrizni” opciót.
Ha elvégezted az ellenőrzést:
- Egyező eredmény → a lekérdezés dátumát add meg
- Eltérés esetén → a TTNYELT beküldésének dátumát kell megadni
A lekérdezést igazoló PDF-et, vagy az eltérésjelzést (TTNYELT nyomtatvány) az ügyfélhez kapcsolódó Dokumentumok fülön tudod tárolni.
Tömeges felülvizsgálat 3 kattintással
Ha éves ritmusban, tömbösítve végzed a kockázati felülvizsgálatokat, erre is lehetőséged van:
- Az ügyféllistán szűrj az esedékes felülvizsgálatokra (Szűrés – Teendők — Felülvizsgálat esedékes)
- Jelöld ki az érintett ügyfeleket
- Műveletek → Kockázati besorolás – egy lépésben frissítheted az összeset
Ugyanitt többféle művelet is elvégezhető tömegesen: TTNY ellenőrzés eredményének beállítása, szerződés státuszának módosítása, ügyfelek törlése, vagy például szolgáltatóhoz / cégcsoporthoz rendezés.
